A lakosság részéről évek óta nem látott az érdeklődés a lakáshitelek felé, azonban korántsem mindegy hogyan választanak a hitelek között. A legolcsóbb hitelt már 2,64%-os THM mellett is el lehet érni, azonban ez kevésbé lehet jó választás azoknak, akik a kiszámíthatóságot keresik. Pontosan erre vannak ott az éven túl rögzített hitelek, ahol már 5-10 évig fix törlesztővel is 3,66%-4,85% mellett lehetőség van hitelhez jutni.
A lakáshitelek egyik fő ismérve a kamatperiódus, vagyis hogy a törlesztő milyen időközönként változhat meg. Márpedig ez alapján rendelkezésünkre állnak a rövid kamatperiódusú, vagyis éven belül változó kamatozású (3, 6, 12 hó) és a hosszú kamatperiódusú (3, 5, 10, végig fix) hitelek. Általánosságban azt is el lehet mondani, hogy az emberek nagyjából fele-fele arányban választják a két hiteltípust, ami természetesen függ a hitelfelvevő preferenciáitól és az egyéni élethelyzettől is.
A kamat a rövid kamatperiódusú hitelek esetében igen csábító lehet, hiszen ma már 3% alatti THM mellett juthatunk hitelhez. Igen ám, de számolni kell ez esetben a kamatkockázattal is, vagyis azzal az eshetőséggel, ha mélyponton lévő kamatok emelkedni kezdenek a jövőben, akkor a törlesztőnk is megnövekszik. Nem árt észben tartani, hogy fél százalékos kamatemelkedés is elegendő ahhoz, hogy a törlesztőnk 4-5%-os dráguljon meg.
Adatbázisunk szerint a legolcsóbb hitel jelenleg az Estre Bank kínálatában tűnik fel, 2,64%-os THM mellett megkaphatunk 10 millió forintot 20 évre, ami 53 ezer forintos havi kiadást jelent. Az olcsó hitel azonban nem mindenkinek lehet racionális, inkább azok számára lehet jó megoldás, akik a törlesztő kamatok változásától függő emelkedését is be tudják vállalni, vagy gyorsan le szeretnék tudni a hitelüket.
Nagyobb biztonságot a hosszú kamatperiódusú hitelekkel lehet elérni, hiszen ezeknél a törlesztés csak éven túl és kizárólag a jegybank által meghatározott kamatváltoztatási mutató szerint változhat meg. Ugyan a kiszámíthatóságért cserébe némileg magasabb kamatot is elkér a bank, de ma már adott esetben nem lényegesen drágább már a gyakran változó hitelnél sem.
Immár a minősített fogyasztóbarát lakáshiteleknél is minden nagybank előrukkolt az ajánlatával. Ez alapján azt mondhatjuk, hogy a kamatok érdemben tudtak csökkenni az elmúlt hónapokban (átlagosan 0,9%-kal kisebb kamattal érhetők el), és ma a legjobb ajánlatok már lényegében csak a szuperhitelek közül kerülnek ki. Sőt, jelenleg lényeges, akár 1 millió forintos pénzügyi előnyt is biztosítanak a piaci hitelekhez képest.
Lényegi változás elsősorban a 3-10 éves kamatperiódusú hiteleknél történt, a végig fix konstrukcióknál pedig az MKB hitelének szeptemberi megjelenése tette kedvezőbbé az ajánlatokat. A gyűjtésünkből az derül ki, hogy a rögzített hitelek THM-je 3,35% és 9,48% között szóródik, természetesen annál drágább a hitel minél hosszabb időszakra rögzítjük.
Az 5-10 éves rögzítés már kellő biztonságot nyújthat egy jövőbeli kamatemelkedéssel szemben, ráadásul ezeket a hiteleket az FHB Banknál már 3,66% és 4,85%-os kamattal fel is vehetjük. Ez egy 10 millió forintos 20 éves hitel esetében ez 58 és 64 ezer forintos havi kiadást jelent.
Ha a jövőbe tekintünk, minden jel arra mutat, hogy a több évre fixált törlesztőrészlettel rendelkező hiteleknél még tovább is csökkenhet a kamat, viszont a gyakran változó hiteleknél a kamat nagy valószínűséggel elérte az alsó korlátját. Ugyanakkor a mélyponton lévő hitelkamatoknak köszönhetően már így is jogosan nevezhetjük a mostani korszakot a lakáshitelek „aranykorának”.
Keress rá a legjobb lakáshitelre a kalkulátorunk segítségével!
