Betöltés

Mutatjuk, hogy mi segít a legjobb befektetést kiválasztani!

szerző: Bankmonitor
2018-06-06

A megfelelő befektetési alap kiválasztása nem sétagalopp, de szerencsére kapunk segítséget is a döntéshez. Ugyanis minden befektetési alap rendelkezik egy pillanatok alatt áttekinthető dokumentummal, amiből aranyat érő információk derülnek ki a befektető számára. A CashMester legújabb részében összeszedtük, hogyan támogatja a kiemelt befektetői információkat tartalmazó tájékoztató a döntést.

Mi történt pontosan?

Ha a lakossági állampapír nyújtotta 3,8%-nál többet szeretnél kihozni a megtakarításodból, akkor biztosan nézelődtél már a befektetési alapok között is. Az elmúlt években már sokan nyitottak ebbe az irányba, amit nagyon jól mutat, hogy milyen népszerűek voltak az egyes alapok, mint például az abszolút hozamú, vagy az ingatlanalapok. Persze a számodra megfelelő alap kiválasztása kulcsfontosságú kérdés, ezért is mutatjuk, hogy mire érdemes figyelni!

Mit jelent ez magyarul?

Teljesen világos, hogy a befektetési alapnál elsősorban az érdekel, hogy milyen nagyságú hozamot érhetsz el. Ugyanakkor felelőtlenség lenne kizárólag ez alapján dönteni, hiszen mérlegre kell tenni azt, hogy a hozamért cserébe milyen kockázatot szükséges bevállalni. És persze, hogy milyen egyéb információk érhetők el az alapról.

Ahhoz, hogy a kiszemelt, vagy ajánlott alap esetében ne a sötétben tapogatózz, mindenképp érdemes megnézned az ún. KIID-et, vagyis a kiemelt befektetői információkat tartalmazó tájékoztatót. Talán bonyolultan hangzik, de ez egy csupán kétoldalas dokumentumot jelent, amiből kideríthetők az alap főbb jellemzői.

Márpedig ezáltal pillanatok alatt fény derülhet arra, hogy például az alap milyen befektetések közül válogat, de azonnal átláthatóvá válik a költségstruktúra is (mennyiért veheted meg, válthatod vissza az alapot, mennyi a folyó költség, van-e sikerdíj, esetleg a korai eladást sújtó büntető díj). Ami még fontosabb, hogy a vállalt kockázatok szintje is kiderül és az is, hogy milyen minimális időtávra javasolt az alap tartása.

Ezenfelül megtekintheted a múltbeli hozamokat, bár mindig tartsd szem előtt, hogy ezekből a jövőre nézve semmilyen következtetés nem lehet levonni. Nem utolsó szempont, hogy megadják, azt a mércét is (ún. referenciaindex), ami alapján el tudod dönteni, hogy az alap relatíve jó teljesítményt nyújtott-e az utóbbi időszakban.

Miért kellene engem érdekelnie?

Sok olyan esettel találkoztunk már, ahol a befektetési alap megvásárlásra után derült ki, hogy a befektető nem egészen erre számított. Kiderült, hogy túl rizikós számára az alap, vagy nem olyan nagyságú hozam ütötte a markát, amit előzetesen elvárt volna.

Ha a KIID áttanulmányozására szánsz egy kis időt, valószínűleg túl nagy meglepetések nem érhetnek, hiszen tisztában leszel az olyan alapvető paraméterekkel, mint a kockázat és költségek. Persze az okos választáshoz egyéb tényezőket is érdemes figyelembe venni.

Ilyen, hogy például melyik alapkezelő céghez tartozik az alap (jó hírben áll?), milyen háttérrel rendelkezik (van-e mögötte egy klasszis portfólió-menedzser), vagy éppen mennyi pénz parkol jelenleg az alapban (okkal lehet népszerű, vagy csak nagy a felhajtás körülötte?). A KIID-en kívül bővebben is tájékozódhatsz, ha a havi vagy éves portfólió jelentéseket is átnézed.

Ezenkívül a jövőbeli kitátások is nagyon lényegesek, vagyis hogy milyen trendek várhatók a piacon. Például aktuálisan hozamemelkedés, részvénypiaci bizonytalanság, illetve politikai feszültség jellemzi a világot. Ilyen környezetben egy abszolút hozamú alap jó választás lehet, hiszen ez a körülményektől függetlenül igyekszik pozitív hozamot elérni.

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Az utóbbi 10 évben legtöbbet hozó befektetési alapok

2018. 08. 17.

Ami a befektetéseket illeti, fordulatos 10 év áll mögöttünk. 2008-ban kezdődött a válság, majd egy hatalmas emelkedés következett. Épp ideje megvizsgálnunk, hogy a magyar befektetési alapok hogyan teljesítettek ebben a...

Állampapírok: megint jobban járunk

2018. 08. 01.

Megállás nélkül keressük a jó befektetési lehetőségeket. A megoldások megtalálásában egyre segítőkészebb partnerünk lett az Államadósság Kezelő Központ. Nemrég váratlanul megemelték a rövid lakossági állampapírok kamatait. A CashMester új részében...

Blogajánló

  • alapblog

    Rejtő Jenő műve a gyakorlatban

    Hárommilliárd dolláros vasútépítési ügyben 18 politikust és üzletembert tartóztattak le korrupciós vádakkal: miszerint a kínai hitelből épülő megaberuházásból magáncélra kiloptak. Cinikus megfigyelők szerint a vasútvonal...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.