Lakáshitel kalkulátorLakáshitel kalkulátor

Lakáshitelt legtöbben használt lakás vagy családi ház megvásárlására vesznek fel, az igényelhető hitelösszeget ebben az esetben alapvetően meghatározza az adott ingatlan helye és minősége. Budapesten és a nagyobb városokban az ingatlan becsült forgalmi értékének maximum 80%-a lehet a felvehető hitel összege, míg a kisebb településeken 50-70%-kal érdemes kalkulálni. A pontos arány azonban minden esetben a bank egyedi döntésén múlik! Használt ingatlan hitellel történő megvásárlásakor figyelni kell arra, hogy az ingatlan lakható állapotú legyen!

Aki épülő – akár még csak tervezőasztalon meglévő – újépítésű ingatlant vásárolna hitelből, az azzal szembesül, hogy nem válogathat óriási választékból. Az ingatlanfejlesztők ugyanis szinte kizárólag úgy adják el a lakásaikat, ha a vevő olyan bankot választ, amelyik nem vár az albetétesítésig, hanem a használati engedély megadását követően utal. Igen ám, de a bankok között alig van ilyen. Azt pedig tudnod kell, hogy a használatbavételi engedély és az albetétesítés között akár hónapok is eltelhetnek.

Előfordulhat az is, hogy azért nem tudsz szabadon bankot választani, mert az ingatlan kizárólag a projektet magát is finanszírozó banknál hitelezhető. Az előbbiek miatt a vevőnek sokszor nincs más lehetősége, mint az adott banktól felvenni a lakáshitelt, még akkor is, ha ez a bank nem feltétlenül a legkedvezőbb árajánlatot adja éppen a piacon.

Ha családi házat építenél, vagy másokkal összefogva társasházat építenétek, akkor is van lehetőség jelzáloghitelből finanszírozni a munkálatokat. Építkezésnél plusz dokumentumokat is be kell majd szerezned: kisebb ingatlannál elegendő az egyszerűsített bejelentés, míg nagyobb ház esetén építési engedély beszerzése szükséges, de elektronikus naplót és költségvetést is kér majd a bank. (Ez utóbbit ráadásul a bank saját formátumában kell benyújtani.) A benyújtott dokumentumok alapján a bank elbírálja a kölcsönkérelmet, ha pedig pozitív döntés születik, akkor megköthetitek a kölcsönszerződést.

Építkezésnél számítanod kell arra, hogy a bank a folyósítás feltételéül szabhatja az építési és szerelési vagyonbiztosítás megkötését!

Első lépésben az építkezés során az általad biztosított önerőt kell felhasználni, a bank pedig csak ezt követően kezd részletekben folyósítani, összhangban az építési munkálatok előrehaladtával. Minden folyósítás előtt helyszíni szemlét végeznek, amikor a bank szakembere megállapítja az aktuális készültségi fokot. A már folyósított összeg után törlesztőrészletet, a még nem folyósított rész után pedig úgynevezett rendelkezésre tartási díjat kell fizetned.

Amennyiben a lakáshitel mellett állami támogatást is igénybe veszel, akkor további elvárás, hogy az építési költségek legalább 70%-át számlákkal tudd igazolni.

Építési hitel kalkulátor

Felújítási célra is igényelhető jelzáloghitel, ebben az esetben a hitel fedezete maga a felújítandó ingatlan. Felújítási hitelnél az elvégzett munkákat utólag számlákkal kell igazolni. Vannak bankok, amelyek nem kérnek számlákat, de a munkálatok befejezését követően kimegy az értékbecslő és ellenőrzi, hogy tényleg megtörtént a felújítás, korszerűsítés. (Támogatott lakáshitel esetén minden esetben szükség lesz a számlák benyújtására a bank részére.)

Felújítási célú lakáshitel kalkulátor

Jelzáloghitel hitelkiváltásra is igényelhető, ebben az esetben a korábbi – kiváltott – kölcsönök megszűnnek és kizárólag az új hitelt kell törlesztened. Amennyiben hitelkiváltási céllal igényelsz kölcsönt, akkor a bank a lecserélendő hitelek törlesztőivel természetesen már nem számol a JTM-vizsgálat során. A lakáshitellel történő hitelkiváltás jelentős pénzügyi előnyt jelenthet akkor, ha valakinek több drága hitele is van, mert egy jelzáloghitel jelenleg kedvező kamatokkal érhető el akár a futamidő végéig fix kamat mellett is. A hitelkiváltás azoknak is megfontolandó lehet, akik jelenleg változók kamatú hitellel rendelkeznek, hiszen ezek kamata és havi törlesztői 1-12 havonta módosulhatnak, emiatt például 10 éves kamatperiódusú kölcsönre váltás jelentősen mérsékelheti a kamatkockázatot.

Ingatlanfedezetű hitelt akár szabad felhasználásra is igényelhetsz, ebben az esetben a pénzt bármire – autó vagy nyaraló megvásárlására, felújításra stb. – fordíthatod, ám ezt a bank felé nem kell igazolnod.

Szabad felhasználású lakáshitel kalkulátor

A csok támogatás a családok lakáshoz jutását segítő vissza nem térítendő támogatás. Összege függ a gyermekek számától – ez lehet meglévő és vállalt is -, valamint a lakáscéltól.

Csok támogatás jelenleg az alábbi célra lehet igényelni:

• Új lakás építésére
• Új építésű lakás vásárlására
• Használt lakás vásárlására
• Lakásbővítésre

Emellett falusi csok-ot fel lehet igényelni az úgynevezett preferált kistelepüléseken megvalósuló:

• Lakáskorszerűsítésre
• Lakásbővítésre
• Lakáskorszerűsítésre és bővítésre
• Használt lakás vásárlására, amennyiben ezzel egy időben korszerűsítik és/vagy bővítik az ingatlant

Ezek mellé érkezett 2021. januártól egy újabb cél: már a tetőtér-beépítéssel létrejövő többgenerációs családi ház is megfinanszírozható csok támogatásból.

Illetékmentesség csok-kal történő vásárlás esetén

Amennyiben valaki csok támogatás igénybevételével vásárol újépítésű vagy használt ingatlant, akkor az alapesetben 4%-os vagyonszerzési illetéket nem kell megfizetnie.

Tovább a csok támogatásra

Mit kell tudni a csok (családi otthonteremtési kedvezmény) lakáshitelről?

A csok hitellel kapcsolatban 2019-ben két fontos változás történt:

• Már használt lakás vásárlására is igényelhető (míg korábban kizárólag újépítésű ingatlan vásárlására és építésére lehetett felhasználni).
• A felvehető maximális hitelösszeg 3 gyermek megléte vagy vállalása esetén 15 millió Ft, 2 gyermekkel pedig 10 millió Ft a felső határ.

Milyen összegű csok hitelt igényelhetek használt és újépítésű ingatlan vásárlására?

A felvehető maximális hitelösszeg – függetlenül attól, hogy új vagy használt ingatlan vásárlására fordítanánk – 3 gyermek megléte vagy vállalása esetén 15 millió Ft, míg 2 gyermeknél 10 millió Ft.

CSOK hitel kalkulátor

A Babaváró támogatást – más néven a Babaváró hitelt – 2019. július 1-től igényelhetik a feltételeknek megfelelő fiatal párok. A Babaváró maximális összege 10 millió forint, futamideje legfeljebb 20 év lehet, és meghatározott feltételekkel önerőként is felhasználható egy lakáshitelhez.

A Babaváró az első 5 évben mindenképp kamatmentes, mennyiben pedig ezen idő alatt gyermek születik, akkor a hitel a futamidő végéig kamatmentes marad, a havi törlesztést pedig 3 évre fel lehet függeszteni. Ez éppen akkor csökkentheti a család terheit, amikor a kismama alacsonyabb jövedelemre számíthat. A második gyermek születését – pontosabban 12. hetes magzati korát – követően újabb három évre felfüggeszthető a törlesztés, valamint elengedik a fennálló tőketartozás 30%-át. A 3. gyermeknél a fennálló tartozást teljes egészében elengedik, vagyis megszűnik a hitel.

Tovább a Babaváró hitelre

A családok lakáscéljának megvalósításához jelentős segítséget nyújthat az utólagos áfa-visszatérítés:

• Az 5%-os áfával kiállított számlák adótartalma visszaigényelhető újépítésű lakás vásárlása, illetve generálkivitelezővel történő építkezés esetén akkor, ha csok támogatást is kér a család ezekhez.
• 27%-os adótartalmú számlákat önerős építkezéseknél kap az építtető. Az áfa ebben az esetben is visszaigényelhető 5 millió forintos összeghatárig. Itt nem elvárás, hogy az építkezéshez csok támogatás kapcsolódjon!

Az adó-visszatérítés egyetlen alkalommal igényelhető, és csak azonos – 5, vagy 27%-os – áfatartalmú számlák alapján kérhető a támogatás.

Meghatározott felújítási és korszerűsítési munkálatok költségeinek felét, maximum 3 millió forintot utólag visszafizet az Állam. A támogatást a legalább egy gyermeket várók vagy nevelők – azonos lakóhellyel rendelkező házastársak vagy élettársak közösen, együttes igénylőként – igényelhetik. Vagyis egyedülállók is igényelhetik, nem feltétele a házasság.

Tovább a kalkulátorra

Az NHP Zöld Otthon Program keretében 2021. októbertőlelérhető egy kedvezményes, fix 2,5 százalékos kamatozású lakáshitel, ezt szokás zöld hitelnek nevezni.

A kölcsön kizárólag új építésű lakás vásárlására és építkezésre fordítható. Az új lakásnak, háznak pedig energiatakarékos kell legyen: az épület primer energiaigénye nem haladhatja meg a 90kWh/m2/év értéket, illetve a ház energetikai besorolása el kell érje legalább a „BB” kategóriát.

A program keretében összességében legfeljebb 200 milliárd forint hitel igényelhető. Érdemes gyorsan dönteni a kölcsön felvételéről a szakértők szerint ugyanis a keretösszeg akár 2022. nyarára el is fogyhat.

Zöld lakáshitel részletek

Amikor hitelt igénylünk, általában meghatározott összegre van szükségünk, aminél ha kevesebbet ad a bank, akkor nem tudjuk megvenni a kiszemelt lakást, esetleg nem sikerül elvégezni a tervezett felújítást. Segíthet ilyenkor egy adóstárs bevonása, amivel növelhető az igazolt jövedelem nagysága, de a futamidő meghosszabbítása, vagy akár meglévő hiteleink kiváltása is megoldást jelenthet. Még több információ

Egy átlagosnak számító lakáshitel igénylésének költsége pár tízezer és 200 ezer forint egyaránt lehet. A tartozáselismerő okirat elkészítésének költsége, a hitelbírálat és a folyósítás díja általában nagyon különböző az egyes bankoknál, míg például a közjegyzői okirat elkészítésének díja, a földhivatali ügyintézés költsége és az értékbecslés díja független a pénzintézetektől. Jó tudni, hogy a bankok sok esetben utólag – a folyósítást követően – visszatérítik a díjak egy részét. A díj elengedésének, visszatérítésének azonban többnyire feltétele is van, például több bank nyújt jelentős kedvezményeket csak azért, ha a Bankmonitoron keresztül igényled a hitelt! Még több információ

A teljes hiteldíj-mutató, azaz a THM mutatja meg legpontosabban egy hitel teljes éves költségét. Éppen ezért alkalmazzák különböző hitelkonstrukciók összehasonlítására, illetve érdemes ez alapján kiválasztani a legkedvezőbb kölcsönt. Van azonban néhány élethelyzet, amikor a THM torzít, ezért féltevezető lehet. A THM például nem tükrözi egy hitel kamat- és árfolyamkockázatát, de például előfordulhat az is, hogy nem a lakáshitel, hanem az ahhoz választott számlacsomag miatt lesz magas a mutató. Még több információ

A külföldi jövedelem elfogadását illetően lehetnek különbségek az egyes bankok között, így könnyen előfordulhat, hogy míg az egyiknél kaphatsz hitelt, a másik elutasít. Ezért erősen javallott hitelszakértőhöz fordulni, aki ismeri a pénzintézetek rigolyáit, így eleve ott adja be az igénylésed, ahol sikerre számíthatsz. További információ

Az egyik leggyakoribb ok, ami miatt egy pár valamelyik tagja egyedül szeretne lakáshitelhez jutni az, hogy a másik tag negatív státusszal szerepel a KHR adatbázisban. Ez azt jelenti, hogy van olyan tartozása, amelyet nem törlesztett kellő megbízhatósággal a bank felé, emiatt pedig a bankok nem hajlandók újabb hitelt folyósítani számára. Ilyen helyzetekre nyújthat megoldást az ún. „vagyonjogi megállapodás”, melyet a pár tagjai kötnek egymással. Ebben a felek felülírhatják a vagyonközösséget és kijelenthetik, hogy a megvenni kívánt ingatlan kizárólag az egyik fél tulajdonát képezi majd, ő egyedül lesz felelős a hitel törlesztéséért is. Még több információ

Sokan nem tudják, hogy míg a gyermekelhelyezést és a vagyonmegosztást illetően a bíróság hozhat döntés váláskor, a hitelszerződések sorsáról nem dönthet, ugyanis ez a magánszemélyek és a bank (vagy bankok) között jött létre, így a módosítás a pénzintézet bevonása nélkül nem lehetséges. Ezért a válást mindenképp jelezni kell a bank felé is. Még több információ

Teljesen hétköznapi esetnek számít, hogy a kiszemelt ingatlan nem tehermentes, hanem korábbról már fűződik hozzá valamiféle követelés. A bankok szempontjából ez nagyon fontos tényező, ezért gyakran ezen múlhat, hogy kapunk-e lakáshitelt, és ha igen, milyen feltételekkel. Egy banki hitelbírálat során az ingatlanra vonatkozó követelések alapvetően két kategóriába sorolhatók:

1. Elfogadható terhek, amelyek nem gátolják meg a hitelszerződés létrejöttét.
2. A bank számára elfogadhatatlan terhek, amelyek fennállásáig szinte biztosan nem fogunk hitelhez jutni.

Még több információ

Az újépítésű, különösen a tervezőasztalon megvásárolt lakások esetében az építkezés csúszása már-már természetesnek mondható, aminek oka lehet a koronavírus helyzet, a munkaerőhiány, de sok galibát okoz az építőanyagok esetenként nehézkes beszerzése is. A kérdés tehát jelenleg nem is az, hogy csúszik-e egy építkezés, inkább az, hogy mennyit, illetve a befejezést a vevő ki tudja-e várni. Különösen fontos tisztában lenned a csúszás következményeivel akkor, ha lakáshitelből vásárolnád meg az újépítésű ingatlant! Még több információ

Nem mindegy, hogy a telek a település külterületén vagy belterületén helyezkedik-e el, de a művelési ág is befolyásolja, hogy kaphatsz-e rá jelzáloghitelt. Előfordul, hogy a telek megnevezése nem megfelelő – gazdasági épület, istálló –, ez megint arra utal, hogy a terület nem építési telekként funkcionál, hanem valamilyen gazdasági területnek minősül. Az is okozhat problémát, ha a telken elbontandó ingatlan áll. Van pénzintézet, amelyik ilyenkor nem nyújt lakáshitelt, míg mások levonják a telek forgalmi értékéből a felépítmény bontási költségét és ez alapján határozzák meg felvehető hitelösszeget. Még több információ

A csok-nak és a csok hitelnek van egy olyan feltétele, ami komoly problémát okozhat: a lakás vételárának maximum 10%-át lehet készpénzben átadni az eladónak. Például egy 30 millió Ft-os ingatlan esetében maximum 3 millió forintot lehet készpénzben kifizetni. Önmagában ez nem tűnik teljesíthetetlennek, azonban sokan csak az adásvételi szerződés megkötése és a foglaló megfizetése után szembesülnek a szabállyal, ami megnehezítheti a csok igénylését. Még több információ

Az adó-visszatérítést minden esetben a kiválasztott pénzintézetnél lehet megigényelni, amennyiben pedig csok támogatást is kér a család, akkor a két támogatási kérelmet ezzel együtt kell benyújtani. (Az 5%-os áfa-visszatérítés feltétele, hogy a család családi otthonteremtési kedvezményt is igényeljen.) Még több információ

A teljes költségvetés 70%-ról mindenképpen számlát szükséges bemutatni az áfa-visszatérítéshez – ez elvárás csok igénylésnél is -, azonban egyáltalán nem mindegy a számlák adótartalma. Ha 5%-os számlák adótartalmát igényelnéd vissza, akkor a költségvetés 70%-ról 5%-os adótartalmú számlára lesz szükséged. (Ez természetesen a 27%-os adó-visszatérítésre is igaz, ebben az esetben 27%-os adótartalmú számla szükséges a költségvetés 70 százalékáról.) Még több információ

Az önerős építkezésekhez kapcsolódó adó-visszatérítéshez nem szükséges családi otthonteremtési kedvezményt igényelni, sőt gyermekre sincs szükség hozzá. Ettől függetlenül teljesíteni kell a csok támogatáshoz kapcsolódó alapvető személyi feltételeket:

• Legalább fél éves Tb-jogviszony
• Büntetlen előélet
• Nem lehet köztartozása az adó-visszatérítést kérelmezőnek

Még több információ

Munkahelyünk elvesztése, egy tartós betegség, esetleg egy személyes tragédia – rokkantság vagy haláleset – anyagi helyzetünkre is kihat, így előfordulhat, hogy a hitelünket sem vagyunk képesek szerződés szerint fizetni. Ezekben a szituációkban anyagi támaszt jelenthet egy hitelfedezeti biztosítás. Fontos azonban tisztában lenni azzal, hogy mire és mennyit fizetnek ezek a biztosítások! További információ

A lakáshitel az egyik legbonyolultabb kölcsön, segítünk megtalálni a számodra legkedvezőbb hitelajánlatot.
Tudj meg többet

Megtudhatod a hiteligénylés folyamatát: a megfelelő lépéseket követve gyorsabban kaphatod meg a hitelösszeget.
Tudj meg többet