Spórolj százezreket! Személyre szabott megoldást adunk hiteligényedre.
Tudd meg, hogy jövedelmed és meglévő hiteleid alapján maximálisan mekkora összegű lakáshitelt kaphatsz.
Tudj meg többet lakásáfa kedvezmény, lakásfelújítási támogatás, CSOK és Babaváró támogatás témakörben!
Számítsd ki hitelkalkulátorunkkal, hogy mennyi Babaváró hitelre vagy jogosult!
A hitelkiváltás kalkulátorral ellenőrizheted, hogy meglévő lakáshitelednél elérhető-e kedvezőbb a piacon.
Tudd meg, mennyi CSOK támogatást kaphatsz lakásvásárlásra, építésre vagy bővítésre!
Szabad célú jelzáloghitelek akár 100 millió Ft hitelösszegig. Kalkulálj és találd meg a legkedvezőbb ajánlatokat!
14 bank szabad felhasználású, fix kamatú személyi kölcsöneinek összehasonlítása pillanatok alatt.
Akár 6 millió Ft kedvezményes hitel az otthonfelújítási támogatás előfinanszírozására. Kalkulálj a részletekért!
A felvehető lakáshitel szempontjából fontos a fedezetül szolgáló ingatlan becsült forgalmi értéke, ugyanis a hitelösszeg nem haladhatja meg ennek 80%-át. Azonban ez is csak a jogszabályi plafon, amitől a bankok elérhetnek. Általánosságban elmondható, hogy Budapesten és a nagyobb városokban ez az arány magasabb, míg a kisebb településeken, falvakban, ahol a kevés tranzakció miatt nehezen becsülhető meg pontosan egy ingatlan értéke, alacsonyabb.
A „ Mennyi lakáshitelt kaphatok?” kalkulátorral bárki számszerűsítheti, hogy az igazolt jövedelem, a meglévő hiteltörlesztések és egyéb fontos szempontok alapján mekkora összegű lakáshitelt vehet fel!
A bankok minden esetben meghatározzák a minimálisan elvárt jövedelem nagyságát, ami általában a minimálbér, vagy ezt meghaladó összeg. Sokan nem tudják, hogy vannak úgynevezett elsődleges illetve másodlagos jövedelmek. A bankok elvárják, hogy az elsődleges jövedelemből összejöjjön a minimálisan elvárt összeg, ami ha teljesül, akkor a másodlagos jövedelmet is figyelembe veszik a bevállalható havi törlesztő meghatározásánál.
Elsődleges jövedelmek: munkabér, vállalkozói jövedelem, öregségi nyugdíj, végleges rokkantsági nyugdíj. A KATA-s vállalkozó esetében a NAV által kiállított jövedelemigazoláson az éves kiszámlázott összeg 60%-a szerepel.
Másodlagos jövedelem: GYES, GYED, családi pótlék, bónusz stb.
A gyermekvállalás és a lakásvásárlás, ezzel pedig a hitelfelvétel sok esetben összekapcsolódik. Vagy azért, mert az első gyermek megszületésének idejére a család már szeretne saját otthonban élni, vagy azért, mert az új jövevény miatt a meglévő lakás már kicsi lesz, ezért váltanának nagyobbra.
1. Van bank, ahol a várandós nő aktuális nettó jövedelmét veszik alapul, ám azzal a kikötéssel, hogy a munkáltatónak nyilatkoznia kell, mikortól várja vissza az anyukát, valamint az adósnak vállalnia kell, hogy az adott időponttól munkába fog állni.
2. Van bank, ahol az aktuális nettó jövedelmet csökkentett mértékben, például 70%-os aránnyal veszik csak számításba.
3. Olyan bankkal is találkozhatunk, ahol ilyenkor a GYES összegével számolnak csak. Ez azt jelenti, hogy a másik adósnak legalább minimálbért kell tudnia igazolni, ami ha teljesül, akkor ehhez adják hozzá a GYES összegét, így jön ki a havi nettó jövedelem összege.
Az igazolt jövedelmed nagyságától és a fedezetként bevont ingatlan becsült forgalmi értékétől függ, hogy mekkora összegű lakáshitelt kaphatsz. Jövedelmi oldalról a JTM ( jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató) határozza meg a hivatalos plafont: egy 10 éves kamatperiódusú lakáshitel esetében 500 ezer Ft nettó jövedelem alatt a hitel – vagy hitelek – havi törlesztői nem haladhatják meg a kereset 50%-át. Ettől azonban a bankok lefelé eltérhetnek, ezért reálisan a jövedelem 30-50%-os terhelhetőségével érdemes kalkulálnod.
Alkalmazotti jövedelem esetén minimális elvárás a legalább 3 hónapos munkaviszony az aktuális munkahelyen. Legjobb a határozatlan idejű munkavállalói szerződés, de a határozott idejű sem jelent feltétlenül akadályt, ám ezeket az egyes bankok különbözőképpen kezelik, illetve sokuknál egyedileg bírálják el az ilyen igényléseket. A 3 hónap szempontjából lényeges, hogy ez három teljes hónapot jelent, vagyis aki például január 15-én kezdett, az legkorábban május 1-től igényelhet lakáskölcsönt.
Amennyiben hitelt igényelnél, akkor nem elég, hogy már legalább 3 hónapja az adott munkahelyen dolgozz, az is feltétel, hogy a próbaidőd az igénylés idejére lejárjon, hogy véglegesítsenek. A bankok részéről érthető ez az elvárás, hiszen próbaidő alatt a munkavállaló és a munkáltató egyaránt indoklási kötelezettség nélkül dönthet a munkakapcsolat megszüntetéséről.
Az átlagos elbírálási idő 1 – 1,5 hónap. Ez hosszabb lehet, amennyiben a hitelbírálat alatt kiderül valamilyen új információ (például egy eltitkolt hitelkártya), mivel a bank ilyenkor új papírokat kérhet be. Továbbá több időt vehet igénybe a hitelügyintézés akkor is, ha például CSOK támogatást kérsz a hitelhez.
A lakáshitelek maximális futamideje lehet akár 35 év is, azonban sokszor felesleges ilyen hosszú időre elhúzni a törlesztést. Tudnod kell, hogy minél hosszabb a futamidő, annál magasabb a teljes visszafizetés a bank felé. Inkább abból indulj ki, hogy mekkora törlesztőrészletet tudsz vállalni, mivel ez a lehetséges futamidőt is befolyásolja. A törlesztőrészlet ne annyi legyen, amennyit éppen ki tudsz fizetni! Maradjon tartalék is arra az esetre, ha emelkedne a kamat a futamidő alatt!
TIPP: a lakáshitel kalkulátorban nézd meg a szükséges hitelösszeghez tartozó havi törlesztőket és teljes visszafizetéseket különböző futamidők esetén!
Egy lakáshitel törlesztőrészlete a futamidő alatt többször módosulhat, emelkedhet vagy csökkenhet. Hogy hányszor változhat, az attól függ, milyen hosszú kamatperiódust választasz. A kamatperiódus az az időszak, ami alatt a hitel kamata változatlan. Az új lakáshitelek többsége 5 vagy 10 éves kamatperiódusú, de népszerűek a futamidő végéig rögzített kamatú kölcsönök is. A forintosított devizahitelesek közül azonban sokaknak van 3 havonta változó kamatú hitele, amelyek jelentős mértékben ki vannak téve egy esetleges kamatemelkedés következményeinek.
A kamatperiódussal kapcsolatban két általános szabály van:
Általánosan elmondható, hogy egy lakáshitel esetében 20% az elvárt minimális önerő nagysága, vagyis egy 20 millió Ft-os ingatlan megvásárlásához legalább 4 millió Ft saját forrás bevonása szükséges.
Megoldható, hogy önerő nélkül vegyél fel lakáshitelt, ám ebben az esetben egy másik ingatlan bevonására van szükség pótfedezetként. A hitelösszeg ebben az esetben a fedezetként bevont ingatlanok becsült forgalmi értékének legfeljebb 80%-a lehet, de a bankok ettől lefelé eltérhetnek és el is térnek.
Egy kisebb értékű ingatlan megvásárlása esetén az önerőt pont fedezheti a gyerekek után igénybe vehető CSOK összege. Ezt meglévő gyermekek esetén minden bank elfogadja önerőként, ám vállalt gyermeknél már ez nem egyértelmű. A CSOK önerőként történő felhasználhatóságáról itt olvashatsz részletesen.
A Babaváró támogatás is segíthet az önerő előteremtésében. Ha lakásvásárlási célra igényeljük a konstrukciót, akkor jogszabály alapján a kölcsön 25%-át ingatlantehernek, míg 75%-át önerőnek lehet tekinteni. Például egy 20 millió forintos lakás megvásárlására a vevő felvenne 10 millió forint Babaváró hitelt és 10 millió forint lakáshitelt. A bank a vételárnak maximum a 70 százalékáig hitelez, vagyis 14 millió forint hitelt ad. Esetünkben a lakáshitel, valamint a Babaváró hitel 25%-a számít ingatlant terhelő hitelnek, ezek együttes nagysága pedig 12,5 millió forint. Vagyis ezek alapján a vásárlás megfinanszírozható fedezeti oldalról tényleges saját megtakarítás nélkül is.
Fedezetként csak Magyarország területén lévő, magánszemély tulajdonában levő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges és tulajdonviszonyai rendezettek.
Nagyon fontos, hogy a hitel mögé felajánlott ingatlannak lakhatásra alkalmasnak kell lennie. Nem kell mérnöknek lenni ahhoz, hogy meg tudja valaki állapítani egy lakásról, hogy lakható-e, vagy sem. Van működő fürdő és WC? Van konyha és abban vízvételi lehetőség? Van ablak a szobán? Van állandó fűtés? Ha ezek valamelyike nincs, akkor az ingatlan lakhatatlannak számít.
Ekkor sincs azonban minden veszve, hiszen előfordulhat, hogy jó áron vásárolna meg valaki egy lerobbant ingatlant, amit azután hitelből újítana fel. Megoldást jelenthet ebben az esetben, ha például egy családon belüli (fedezetként bevonható) ingatlanra vesz fel hitelt valaki, így finanszírozva meg a munkálatokat.
A szabad felhasználású jelzáloghitelek tetszőleges célra igényelhetők, így ezek gyakran a személyi kölcsönök alternatívái. A szabad felhasználású jelzáloghitelek előnye a személyi kölcsönökhöz képest, hogy itt nagyobb a maximális hitelösszeg és futamidő. (Személyi kölcsönnél a hitelösszeg legfeljebb 10 millió Ft, a futamidő pedig 10 év lehet.)
A szabad felhasználású jelzáloghitelek kamata is kedvezőbb a személyi kölcsönökénél, ami annak köszönhető, hogy a jelzáloghiteleknél van ingatlanfedezet, ami nagyobb biztonságot jelent a bank számára.
Kisebb – jellemzően 1-5 millió forintos – hitelösszeg esetén mégis kedvezőbb lehet egy személyi kölcsön, ugyanis itt lényegesen alacsonyabbak az induló, egyszeri költségek. (Például nincs értékbecslés, közjegyzői és ügyvédi díj, mint ahogy földhivatali bejegyzésre sincs szükség.)
A személyi kölcsönök további előnye, hogy ezeknél nincs szükség ingatlanfedezetre, valamint az igénylést követően átlagosan 5-7 nap alatt megtörténhet a folyósítás, míg a lakáshiteleknél az átfutási idő 1-2 hónap is lehet.
Jelzáloghitel igényelhető meglévő hitel vagy hitelek (akár egy személyi kölcsön, hitelkártya hitel, áruhitel) kiváltására is, mert a lakáshitel kamata ezeknél alacsonyabb, így összegében alacsonyabb törlesztő érhető el. A meglévő lakáshitel is kiváltható másikkal, vagy azért, mert kedvezőbb kamatszint érhető el, vagy azért, mert egy kiváltással hosszabb kamatperiódusra, ezzel pedig kamatkockázat szempontjából kiszámíthatóbb kölcsönre lehet váltani.
Ez utóbbi különösen a változó kamatozású lakáshitelek esetében lehet előnyös, hiszen ezek kamata 3-12 havonta változhat, így egy esetleges kamatemelkedés hatása nagyon gyorsan begyűrűzhet a havi törlesztőbe is. Bár az új lakáshitelek között a változó kamatozásúak aránya elenyésző, a teljes hitelállományon belül mégis több százezer ilyen szerződés él, mert a devizahiteleket anno 3 havonta változó kamatú forinthitelekre „alakították” át.
Hitelkiváltás célú hitelfelvételnél fontos előny, hogy ilyenkor a kiváltandó hitel törlesztőjét nem veszik figyelembe a JTM-vizsgálatnál, hiszen a kiváltást követően ezt már nem kell fizetni.
A KATA-s jövedelmet általában elfogadják a bankok, ám, hogy mekkora nettó jövedelmet állapítanak meg, az már eltérő. Erre nézve három banki gyakorlattal találkozhatunk, és ahogy látható, az igénylő szempontjából nagyon nem mindegy, melyiket alkalmazzák vele kapcsolatban.
1. A NAV jövedelemigazoláson lévő összeget (a számlaérték 60%-a) elosztják 12-vel, és ezt tekintik nettó jövedelemnek.
2. A NAV jövedelemigazoláson található összegből levonják az adóbevallás szerinti KATA-adót (havi 25, 50 vagy 75 ezer Ft), majd ezt osztják el 12-vel.
3. A NAV jövedelemigazoláson található összegből levonják a KATA-adót, majd ezt tovább csökkentik egy a bank által meghatározott képlet alapján.
A KATA-sok szempontjából más különbség is van azonban a banki gyakorlatok között. Van pénzintézet, amelyik legalább egy teljes (12 hónapos) lezárt pénzügyi évet vár el, míg másnál elegendő egy lezárt, nem teljes pénzügyi év is. Ez utóbbinál azonban az éves jövedelmet mindenképpen 12-vel osztják el, vagyis a havi nettó itt alacsonyabb lesz.
A BISZ Zrt. honlapja szerint 2019 végén 1,2 millió fennálló és 263 ezer megszűnt mulasztást tartottak nyilván Magyarországon. Őket – a bankkártyás csalásban részt vevőkkel és a csalás miatt elutasított lakáshitel-igénylést benyújtókkal együtt – az úgynevezett KHR rendszerben (korábbi, máig népszerű nevén, a BAR-listán) tartják nyilván. A KHR adatbázis a magyar hitelezésben rendkívül fontos szerepet játszik, ugyanis a bankok egy hiteligény elbírálásakor kötelesek ellenőrizni, hogy az igénylő fennálló vagy úgynevezett megszűnt mulasztással szerepel-e benne. A fennálló tartozás azt jelenti, hogy az adós a lekérdezés pillanatában is késedelemben van, míg megszűnt státuszba azok kerülnek, akik rendezték a tartozásukat, ám azóta nem telt el legalább egy év. Az előbbiek úgynevezett aktív KHR-esek, akik nem kaphatnak a bankoktól lakáshitelt, Babaváró hitelt vagy személyi kölcsönt!
Azok, akik már rendezték hiteltartozásukat, ám azóta nem telt el legalább egy év, úgynevezett passzív KHR státuszúak lesznek. Személyi kölcsönt ők nem kaphatnak, ám lakáshitelhez jutni van esélyük, ugyanis a Bankmonitor.hu által vizsgált 13 bank közül néhány hitelezi őket. Ezért számukra rendkívül fontos, hogy jó helyre nyújtsák be a hiteligénylésüket, amiben a Bankmonitor hitelszakértői tudnak segíteni.
Lakáshitelt legtöbben használt lakás vagy családi ház megvásárlására vesznek fel, az igényelhető hitelösszeget ebben az esetben alapvetően meghatározza az adott ingatlan helye és minősége. Budapesten és a nagyobb városokban az ingatlan becsült forgalmi értékének maximum 80%-a lehet a felvehető hitel összege, míg a kisebb településeken 50-70%-kal érdemes kalkulálni. A pontos arány azonban minden esetben a bank egyedi döntésén múlik! Használt ingatlan hitellel történő megvásárlásakor figyelni kell arra, hogy az ingatlan lakható állapotú legyen!
Aki épülő – akár még csak tervezőasztalon meglévő – újépítésű ingatlant vásárolna hitelből, az azzal szembesül, hogy nem válogathat óriási választékból. Az ingatlanfejlesztők ugyanis szinte kizárólag úgy adják el a lakásaikat, ha a vevő olyan bankot választ, amelyik nem vár az albetétesítésig, hanem a használati engedély megadását követően utal. Igen ám, de a bankok között alig van ilyen. Azt pedig tudnod kell, hogy a használatbavételi engedély és az albetétesítés között akár hónapok is eltelhetnek.
Előfordulhat az is, hogy azért nem tudsz szabadon bankot választani, mert az ingatlan kizárólag a projektet magát is finanszírozó banknál hitelezhető. Az előbbiek miatt a vevőnek sokszor nincs más lehetősége, mint az adott banktól felvenni a lakáshitelt, még akkor is, ha ez a bank nem feltétlenül a legkedvezőbb árajánlatot adja éppen a piacon.
Ha családi házat építenél, vagy másokkal összefogva társasházat építenétek, akkor is van lehetőség jelzáloghitelből finanszírozni a munkálatokat. Építkezésnél plusz dokumentumokat is be kell majd szerezned: kisebb ingatlannál elegendő az egyszerűsített bejelentés, míg nagyobb ház esetén építési engedély beszerzése szükséges, de elektronikus naplót és költségvetést is kér majd a bank. (Ez utóbbit ráadásul a bank saját formátumában kell benyújtani.) A benyújtott dokumentumok alapján a bank elbírálja a kölcsönkérelmet, ha pedig pozitív döntés születik, akkor megköthetitek a kölcsönszerződést.
Építkezésnél számítanod kell arra, hogy a bank a folyósítás feltételéül szabhatja az építési és szerelési vagyonbiztosítás megkötését!
Első lépésben az építkezés során az általad biztosított önerőt kell felhasználni, a bank pedig csak ezt követően kezd részletekben folyósítani, összhangban az építési munkálatok előrehaladtával. Minden folyósítás előtt helyszíni szemlét végeznek, amikor a bank szakembere megállapítja az aktuális készültségi fokot. A már folyósított összeg után törlesztőrészletet, a még nem folyósított rész után pedig úgynevezett rendelkezésre tartási díjat kell fizetned.
Amennyiben a lakáshitel mellett állami támogatást is igénybe veszel, akkor további elvárás, hogy az építési költségek legalább 70%-át számlákkal tudd igazolni.
Felújítási célra is igényelhető jelzáloghitel, ebben az esetben a hitel fedezete maga a felújítandó ingatlan. Felújítási hitelnél az elvégzett munkákat utólag számlákkal kell igazolni. Vannak bankok, amelyek nem kérnek számlákat, de a munkálatok befejezését követően kimegy az értékbecslő és ellenőrzi, hogy tényleg megtörtént a felújítás, korszerűsítés. (Támogatott lakáshitel esetén minden esetben szükség lesz a számlák benyújtására a bank részére.)
Jelzáloghitel hitelkiváltásra is igényelhető, ebben az esetben a korábbi – kiváltott – kölcsönök megszűnnek és kizárólag az új hitelt kell törlesztened. Amennyiben hitelkiváltási céllal igényelsz kölcsönt, akkor a bank a lecserélendő hitelek törlesztőivel természetesen már nem számol a JTM-vizsgálat során. A lakáshitellel történő hitelkiváltás jelentős pénzügyi előnyt jelenthet akkor, ha valakinek több drága hitele is van, mert egy jelzáloghitel jelenleg kedvező kamatokkal érhető el akár a futamidő végéig fix kamat mellett is. A hitelkiváltás azoknak is megfontolandó lehet, akik jelenleg változók kamatú hitellel rendelkeznek, hiszen ezek kamata és havi törlesztői 1-12 havonta módosulhatnak, emiatt például 10 éves kamatperiódusú kölcsönre váltás jelentősen mérsékelheti a kamatkockázatot.
Ingatlanfedezetű hitelt akár szabad felhasználásra is igényelhetsz, ebben az esetben a pénzt bármire – autó vagy nyaraló megvásárlására, felújításra stb. – fordíthatod, ám ezt a bank felé nem kell igazolnod.
A csok támogatás a családok lakáshoz jutását segítő vissza nem térítendő támogatás. Összege függ a gyermekek számától – ez lehet meglévő és vállalt is -, valamint a lakáscéltól.
Csok támogatás jelenleg az alábbi célra lehet igényelni:
Emellett falusi csok-ot fel lehet igényelni az úgynevezett preferált kistelepüléseken megvalósuló:
Ezek mellé érkezett 2021. januártól egy újabb cél: már a tetőtér-beépítéssel létrejövő többgenerációs családi ház is megfinanszírozható csok támogatásból.
Amennyiben valaki csok támogatás igénybevételével vásárol újépítésű vagy használt ingatlant, akkor az alapesetben 4%-os vagyonszerzési illetéket nem kell megfizetnie.
A csok hitellel kapcsolatban 2019-ben két fontos változás történt:
A felvehető maximális hitelösszeg – függetlenül attól, hogy új vagy használt ingatlan vásárlására fordítanánk – 3 gyermek megléte vagy vállalása esetén 15 millió Ft, míg 2 gyermeknél 10 millió Ft.
A Babaváró támogatást – más néven a Babaváró hitelt – 2019. július 1-től igényelhetik a feltételeknek megfelelő fiatal párok. A Babaváró maximális összege 10 millió forint, futamideje legfeljebb 20 év lehet, és meghatározott feltételekkel önerőként is felhasználható egy lakáshitelhez.
A Babaváró az első 5 évben mindenképp kamatmentes, mennyiben pedig ezen idő alatt gyermek születik, akkor a hitel a futamidő végéig kamatmentes marad, a havi törlesztést pedig 3 évre fel lehet függeszteni. Ez éppen akkor csökkentheti a család terheit, amikor a kismama alacsonyabb jövedelemre számíthat. A második gyermek születését – pontosabban 12. hetes magzati korát – követően újabb három évre felfüggeszthető a törlesztés, valamint elengedik a fennálló tőketartozás 30%-át. A 3. gyermeknél a fennálló tartozást teljes egészében elengedik, vagyis megszűnik a hitel.
A családok lakáscéljának megvalósításához jelentős segítséget nyújthat az utólagos áfa-visszatérítés:
Az adó-visszatérítés egyetlen alkalommal igényelhető, és csak azonos – 5, vagy 27%-os – áfatartalmú számlák alapján kérhető a támogatás.
Meghatározott felújítási és korszerűsítési munkálatok költségeinek felét, maximum 3 millió forintot utólag visszafizet az Állam. A támogatást a legalább egy gyermeket várók vagy nevelők – azonos lakóhellyel rendelkező házastársak vagy élettársak közösen, együttes igénylőként – igényelhetik. Vagyis egyedülállók is igényelhetik, nem feltétele a házasság.
A családok akár 6 millió Ft kedvezményes hitelt igényelhetnek az lakásfelújítási támogatás előfinanszírozására.
A lakásfelújítási hitel legfontosabb jellemzői:
Amikor hitelt igénylünk, általában meghatározott összegre van szükségünk, aminél ha kevesebbet ad a bank, akkor nem tudjuk megvenni a kiszemelt lakást, esetleg nem sikerül elvégezni a tervezett felújítást. Segíthet ilyenkor egy adóstárs bevonása, amivel növelhető az igazolt jövedelem nagysága, de a futamidő meghosszabbítása, vagy akár meglévő hiteleink kiváltása is megoldást jelenthet. Még több információ
Egy átlagosnak számító lakáshitel igénylésének költsége pár tízezer és 200 ezer forint egyaránt lehet. A tartozáselismerő okirat elkészítésének költsége, a hitelbírálat és a folyósítás díja általában nagyon különböző az egyes bankoknál, míg például a közjegyzői okirat elkészítésének díja, a földhivatali ügyintézés költsége és az értékbecslés díja független a pénzintézetektől. Jó tudni, hogy a bankok sok esetben utólag – a folyósítást követően – visszatérítik a díjak egy részét. A díj elengedésének, visszatérítésének azonban többnyire feltétele is van, például több bank nyújt jelentős kedvezményeket csak azért, ha a Bankmonitoron keresztül igényled a hitelt! Még több információ
A teljes hiteldíj-mutató, azaz a THM mutatja meg legpontosabban egy hitel teljes éves költségét. Éppen ezért alkalmazzák különböző hitelkonstrukciók összehasonlítására, illetve érdemes ez alapján kiválasztani a legkedvezőbb kölcsönt. Van azonban néhány élethelyzet, amikor a THM torzít, ezért féltevezető lehet. A THM például nem tükrözi egy hitel kamat- és árfolyamkockázatát, de például előfordulhat az is, hogy nem a lakáshitel, hanem az ahhoz választott számlacsomag miatt lesz magas a mutató. Még több információ
A külföldi jövedelem elfogadását illetően lehetnek különbségek az egyes bankok között, így könnyen előfordulhat, hogy míg az egyiknél kaphatsz hitelt, a másik elutasít. Ezért erősen javallott hitelszakértőhöz fordulni, aki ismeri a pénzintézetek rigolyáit, így eleve ott adja be az igénylésed, ahol sikerre számíthatsz. További információ
Az egyik leggyakoribb ok, ami miatt egy pár valamelyik tagja egyedül szeretne lakáshitelhez jutni az, hogy a másik tag negatív státusszal szerepel a KHR adatbázisban. Ez azt jelenti, hogy van olyan tartozása, amelyet nem törlesztett kellő megbízhatósággal a bank felé, emiatt pedig a bankok nem hajlandók újabb hitelt folyósítani számára. Ilyen helyzetekre nyújthat megoldást az ún. „vagyonjogi megállapodás”, melyet a pár tagjai kötnek egymással. Ebben a felek felülírhatják a vagyonközösséget és kijelenthetik, hogy a megvenni kívánt ingatlan kizárólag az egyik fél tulajdonát képezi majd, ő egyedül lesz felelős a hitel törlesztéséért is. Még több információ
Sokan nem tudják, hogy míg a gyermekelhelyezést és a vagyonmegosztást illetően a bíróság hozhat döntés váláskor, a hitelszerződések sorsáról nem dönthet, ugyanis ez a magánszemélyek és a bank (vagy bankok) között jött létre, így a módosítás a pénzintézet bevonása nélkül nem lehetséges. Ezért a válást mindenképp jelezni kell a bank felé is. Még több információ
Teljesen hétköznapi esetnek számít, hogy a kiszemelt ingatlan nem tehermentes, hanem korábbról már fűződik hozzá valamiféle követelés. A bankok szempontjából ez nagyon fontos tényező, ezért gyakran ezen múlhat, hogy kapunk-e lakáshitelt, és ha igen, milyen feltételekkel. Egy banki hitelbírálat során az ingatlanra vonatkozó követelések alapvetően két kategóriába sorolhatók:
Az újépítésű, különösen a tervezőasztalon megvásárolt lakások esetében az építkezés csúszása már-már természetesnek mondható, aminek oka lehet a koronavírus helyzet, a munkaerőhiány, de sok galibát okoz az építőanyagok esetenként nehézkes beszerzése is. A kérdés tehát jelenleg nem is az, hogy csúszik-e egy építkezés, inkább az, hogy mennyit, illetve a befejezést a vevő ki tudja-e várni. Különösen fontos tisztában lenned a csúszás következményeivel akkor, ha lakáshitelből vásárolnád meg az újépítésű ingatlant! Még több információ
Nem mindegy, hogy a telek a település külterületén vagy belterületén helyezkedik-e el, de a művelési ág is befolyásolja, hogy kaphatsz-e rá jelzáloghitelt. Előfordul, hogy a telek megnevezése nem megfelelő – gazdasági épület, istálló –, ez megint arra utal, hogy a terület nem építési telekként funkcionál, hanem valamilyen gazdasági területnek minősül. Az is okozhat problémát, ha a telken elbontandó ingatlan áll. Van pénzintézet, amelyik ilyenkor nem nyújt lakáshitelt, míg mások levonják a telek forgalmi értékéből a felépítmény bontási költségét és ez alapján határozzák meg felvehető hitelösszeget. Még több információ
A csok-nak és a csok hitelnek van egy olyan feltétele, ami komoly problémát okozhat: a lakás vételárának maximum 10%-át lehet készpénzben átadni az eladónak. Például egy 30 millió Ft-os ingatlan esetében maximum 3 millió forintot lehet készpénzben kifizetni. Önmagában ez nem tűnik teljesíthetetlennek, azonban sokan csak az adásvételi szerződés megkötése és a foglaló megfizetése után szembesülnek a szabállyal, ami megnehezítheti a csok igénylését. Még több információ
Az adó-visszatérítést minden esetben a kiválasztott pénzintézetnél lehet megigényelni, amennyiben pedig csok támogatást is kér a család, akkor a két támogatási kérelmet ezzel együtt kell benyújtani. (Az 5%-os áfa-visszatérítés feltétele, hogy a család családi otthonteremtési kedvezményt is igényeljen.) Még több információ
A teljes költségvetés 70%-ról mindenképpen számlát szükséges bemutatni az áfa-visszatérítéshez – ez elvárás csok igénylésnél is -, azonban egyáltalán nem mindegy a számlák adótartalma. Ha 5%-os számlák adótartalmát igényelnéd vissza, akkor a költségvetés 70%-ról 5%-os adótartalmú számlára lesz szükséged. (Ez természetesen a 27%-os adó-visszatérítésre is igaz, ebben az esetben 27%-os adótartalmú számla szükséges a költségvetés 70 százalékáról.) Még több információ
Az önerős építkezésekhez kapcsolódó adó-visszatérítéshez nem szükséges családi otthonteremtési kedvezményt igényelni, sőt gyermekre sincs szükség hozzá. Ettől függetlenül teljesíteni kell a csok támogatáshoz kapcsolódó alapvető személyi feltételeket:
Munkahelyünk elvesztése, egy tartós betegség, esetleg egy személyes tragédia – rokkantság vagy haláleset – anyagi helyzetünkre is kihat, így előfordulhat, hogy a hitelünket sem vagyunk képesek szerződés szerint fizetni. Ezekben a szituációkban anyagi támaszt jelenthet egy hitelfedezeti biztosítás. Fontos azonban tisztában lenni azzal, hogy mire és mennyit fizetnek ezek a biztosítások! További információ
Versenyeztesd meg a bankok ajánlatait, és válaszd ki a számodra legkedvezőbbet.
Add le érdeklődésed a választott lakáshitelre, és szakértőnk visszahív.
Ha kiválasztottad a számodra megfelelő bankot, segítünk az ügyintézésben is.
A szerződést minden esetben szakértőnk segítségével és az általad kiválasztott bankkal kötöd.
Legalább egy éves Tb-jogviszony szükséges a felújítási támogatás igényléséhez. A feltételt teljesülését azonban nem minden esetben olyan egyszerű megítélni. A Bankmonitor szakértő ezért összeszedtek 10 élethelyzetet, amelyben nagyon is fontos...
Tavaly decemberben egy átlagos, teljes állásban foglalkoztatott magyar munkavállaló 298 900 nettó jövedelmet vitt haza családi kedvezmények nélkül, míg kedvezményekkel 308 ezer forint volt ugyanez. Sokakban merülhet fel a kérdés,...
A lakásfelújítás lehet a 2021-es év slágere. Nem csoda, hiszen az idei évtől elérhető felújítási támogatás és az ahhoz kapcsolódó támogatott hitel komoly segítséget jelent a családoknak. Érdemes azonban minden...
Mi miatt bukhatjuk el a gyermekek után járó jelzáloghitel-elengedés ajándék millióit? Miért érheti meg most lakáshitelt felvenni? Mi alapján érdemes támogatott lakásfelújítási hitelt választani? Hogyan készülhetünk fel a hitelmoratórium végére?...
utalvány
