Segítünk megtalálni a legjobb személyi kölcsönt gyorsan és egyszerűen
A személyi kölcsön kalkulátorral megkeresheted a legjobb hiteleket.
Minden kölcsön feltételét részletesen megismerheted.
Érdeklődésed esetén szakértőnk visszahív.
Gyorsítjuk, és gördülékenyebbé tesszük neked az ügyintézést.
Minden érdeklődőnknek ingyenesen segítünk a bankválasztásban.
Tényleg! 🙂 Felmerülhet benned a kérdés, hogy hogyan éri ez meg nekünk, miből van bevételünk, ha a segítségünkért nem kérünk tőled pénzt.
Minden nagyobb hazai bankkal kötöttünk megállapodásokat, melyek szerint oldalunkon személyi kölcsön iránt érdeklődő felhasználóinkat – természetesen csak a hozzájárulásukat követően – közvetíthetjük a kiválasztott bank felé, amiért a bank jutalékot fizet nekünk. Függetlenségünket úgy őrizzük meg, hogy minden bankkal szerződésben állunk, így teljesen objektíven tudunk tanácsot adni.
Add meg, milyen hitelt keresel, és válaszd a számodra legkedvezőbbet.
Add le érdeklődésed a választott személyi kölcsönre, és szakértőnk visszahív.
Megválaszoljuk a kérdéseid és megtudhatod, hogy előreláthatólag mekkora hitelre számíthatsz.
A szerződést közvetlenül a bankkal kötöd, ahonnan ezután átutalják számodra a pénzt.
A személyi kölcsön egy jól tervezhető pénzforrás váratlan kiadások esetén, melyhez nem szükséges ingatlanfedezet.
A személyi kölcsön három legnagyobb előnye, hogy szabad célú (vagyis autóra, drága egészségügyi beavatkozásra, utazásra vagy akár ingatlanra is költhető), nincs szükség hozzá jelzálogfedezetre, valamint akár órák alatt, de legfeljebb 5-7 nap alatt számlán lehet a megigényelt összeg, amennyiben a szükséges dokumentumokat sikerült beszerezni.
A személyi kölcsönök esetében a hitelösszeg legfeljebb 10 millió forint, a futamidő pedig maximálisan 10 év lehet, ám a bankok egyedileg ettől lefelé eltérhetnek.
Több mint egy tucat magyarországi bank és hitelintézet kínál személyi kölcsönt ma Magyarországon, ezek feltételeiben és árazásában jelentős eltérések vannak. Egy 3 millió forintos (5 éves futamidejű és végig fix kamatú) személyi kölcsön havi törlesztője például 59 ezer Ft és 78 ezer forint egyaránt lehet, attól függően, hogy melyik bank személyi kölcsönét választjuk.
A személyi kölcsönök egyik fontos termékelőnye a gyorsaság, hogy néhány óra, de legfeljebb pár nap alatt pénzhez juthat az igénylő. Egyes bankok elindították a maguk online igénylési folyamatait, de ezek általában csak a bank saját ügyfelei számára teszik lehetővé az online szerződéskötést.
A Bankmonitor szolgáltatása annyiban újdonság, hogy a magyar pénzügyi közvetítők közül elsőként digitalizálta a hiteligénylés teljes folyamatát. Ráadásul a hitelhez elég beszerezni az elmúlt három hónap bankszámlakivonatait elektronikus formában, vagyis nincs szükség munkáltatói igazolásra vagy éppen nyugdíjszelvényre, sem más nyomtatványra. Első körben a Sberbank termékei érhetők el így, de folyamatosan bővül a csatlakozó bankok köre.
Ennél a hitelfajtánál akár néhány óra alatt megérkezhet számlánkra a pénz, de az átlagos átfutási idő 3-7 nap, amennyiben minden szükséges dokumentum rendelkezésre áll. A szükséges dokumentumok köre: személyes okmányok, bankszámlakivonat, jövedelemigazoláshoz szükséges dokumentumok, hitelkérelmi adatlap, magyarországi telefonos elérhetőség, közüzemi számlák.
Jövedelem: A személyi kölcsön fedezet nélküli hitelfajta, vagyis a bank a hitelbírálat során kizárólag az igénylő jövedelmét vizsgálja. A JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) szabály alapján a havi törlesztő maximális összege 500 ezer Ft alatti nettó jövedelem esetén annak legfeljebb 50%-a lehet, míg félmilliós jövedelemnél ez az arány 60%. A bankok ragaszkodhatnak a házastársak és élettársak adóstársként való bevonásához, ebben az esetben azonban az ő jövedelmükkel is számolnak.
Munkaviszony: A személyi kölcsön felvételéhez elvárás a minimum 3-12 hónapos határozatlan idejű munkaviszony.
Életkor: Általános feltétel, hogy az igénylőnek legalább 18 évesnek kell lennie, és a hitel futamideje alatt az adós nem töltheti be a 70 éves kort. A minimális életkor meghatározásában ugyanakkor eltérő banki gyakorlattal találkozhatunk, ezért jól jöhet egy hitelszakértő, aki ismeri a bankok feltételeit. A bankok többsége 20-23 éves alsó korhatárt köt ki.
Számlakivonat: A hitelbírálathoz legalább 3 havi számlakivonatot is bekér tőlünk a bank, amelyen megvizsgálják az utalásokat valamint a beérkező munkabért.
Magyar lakcím: A legtöbb esetben kötelező állandó magyar lakcímet is felmutatnunk.
Nem lehet negatív KHR státusz: A KHR (BAR) listán szereplő aktív státuszú „rossz adósok” igénylése azonnal elutasításra kerül.
Ma már szinte kizárólag futamidő végéig rögzített, fix kamatozású személyi kölcsönt vesznek fel az emberek. Ezeknél nincs kamatkockázat, így a kamat és a havi törlesztő a futamidő végéig kiszámítható.
A bank a személyi kölcsön sikeres hitelbírálatát követően az ügyfél bankszámlájára folyósítja a hitelösszeget. A folyósításnak költsége van, a folyósítási díj általában a hitelösszeg 1 százaléka.
Egy esküvő gyakran több millió forintos kiadással jár, ami nem feltétlenül áll rendelkezésére a szülőknek, az ifjú párnak. Ilyen esetben a személyi kölcsön megoldást jelenthet, hiszen a végig fix konstrukciók esetében is találni 7% alatti kamatot. A hitelt később, akár a futamidő előtt vissza lehet fizetni, ennek a költsége (előtörlesztési díj) jellemzően 1%, de ha egy évnél rövidebb idő van már csak hátra a futamidőből, akkor 0-0,5% közötti költséggel számolhatunk.
A személyi kölcsönök esetében a leggyakoribb elutasítási ok a nem elegendő nagyságú igazolt jövedelem, valamint az, hogy az igénylő aktív KHR listás.
A személyi kölcsön a futamidő előtt elő- vagy végtörleszthető. Ennek a költsége (előtörlesztési díj) jellemzően 1%, de ha egy évnél rövidebb idő van már csak hátra a futamidőből, akkor 0-0,5% között van ennek a költsége.
Akár részmunkaidős munkaviszonnyal is igényelhető személyi kölcsön, amennyiben a nettó jövedelem összege eléri a szükséges mértéket. A bankok többségénél az elvárt legalacsonyabb jövedelem megegyezik az aktuális minimálbér összegével.
Nagyobb értékű fogyasztási cikk megvásárlása előtt ma már mindennapos dolog az interneten tájékozódni, ahol számos árösszehasonlító oldal elérhető. Nincs ez másképpen a személyi kölcsönök esetében sem, amelyeknél a személyi kölcsön kalkulátor rangsorolja a banki ajánlatokat kamat, havi törlesztő és teljes visszafizetés alapján.
A személyi kölcsönök esetében alapvető elvárás a legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszony megléte. Fontos, hogy az igénylő nem állhat próbaidő alatt. A munkaviszony lehet határozatlan vagy határozott idejű, de utóbbinál a lejáratnak a hitel futamideje utánra kell esnie.
A személyi kölcsönnek nem feltétele a banknál vezetett bankszámlára történő jövedelemérkeztetés, ám ezt a legtöbb bank kamatkedvezménnyel jutalmazza. Előfordulhat ugyanakkor, hogy az igénylőnek van már lakáshitele, amelynél ugyancsak kamatkedvezményt ér a jövedelemérkeztetés, így ilyenkor mérlegelni kell, mi jelent nagyobb pénzügyi előnyt.
Általános feltétel, hogy az igénylőnek legalább 18 évesnek kell lennie, de a bankok egy része 20-23 éves kor alatt nem hitelez.
Vannak úgynevezett elsődleges jövedelmek, amelyekből legalább a minimálbér összegét fel kell tudnia mutatni az igénylőnek: munkabér, öregségi, vagy korkedvezményes nyugdíj, véglegesített rokkantsági ellátás/nyugdíj, bányászjáradék, életjáradék, megbízási díj. Elsődleges jövedelemnek számít még a vállalkozói jövedelem, például a katás jövedelem is. A katás vállalkozók esetében a NAV által kiállított jövedelemigazoláson az adott év bevételeinek 60%-a szerepel jövedelemként. A katás bevétel hitelezhetőségéről itt olvashatsz részletesen.
Amennyiben az elsődleges jövedelmekből összejön az elvárt minimum, akkor ehhez hozzá számítják még az úgynevezett másodlagos jövedelmeket, amelyek megnövelik a maximálisan felvehető hitel összegét.
Másodlagos jövedelemnek számítanak: GYES, GYED, GYET, családi pótlék, házastársi tartásdíj, bármilyen családtámogatási ellátás, bónusz, bérleti díj, cafetéria, ingatlan bérbeadásból származó jövedelem (amennyiben bankszámlára érkezik).
Vannak olyan bevételek, amelyeket a bankok nem fogadnak el: a nem véglegesített ellátások és nyugdíjak, segélyek, rehabilitációs ellátás, közfoglalkoztatási bér (magyarul: közmunkából származó jövedelem).
Készpénzes jövedelem esetén NAV jövedelemigazolásra lesz szükség, amiből a bank láthatja, hogy az igénylőnek lesz miből fizetnie a törlesztőket. Ezen kívül kell még egy munkáltatói igazolás, ami mutatja, hogy van legalább 3 hónap munkaviszony, illetve letelt a 3-6 hónap próbaidő.
A személyi kölcsön hitelkiváltásra is igényelhető, ám nem mindegy, hogy a kiváltandó hitel ugyanannál a banknál, vagy egy másiknál van-e. Amikor dedikáltan hitelkiváltás a cél, akkor a bank a kiváltandó hitel havi törlesztőjével már nem számol a JTM vizsgálat során. Fontos, hogy a kiváltandó hitellel nem lehetünk olyan elmaradásban, hogy amiatt már aktív KHR-esek legyünk, illetve a nemfizetés miatt felmondott hitelszerződés is kizáró ok.
Az MNB (Magyar Nemzeti Bank) iránymutatása szerint személyi kölcsön nem használható fel önerőként lakáshitelhez, ugyanis ez növelné a lakáshitelezés kockázatát. Ezért a lakáshitellel párhuzamosan, vagy az azt megelőző 3 hónapon belül igényelt személyi kölcsönök, fedezetlen hitelek felhasználását ellenőriznie kell a bankoknak. Legalábbis azt, hogy ezen összegek nem képezik-e részét a lakásvásárlás önerejének. Amennyiben a vásárlásra szánt saját megtakarítás kiegészítésére használná az igénylő a személyi hitelt, akkor meghiúsulhat a szerződéskötés.
A személyi kölcsön igényléséhez nincs szükség jelzálogfedezetre. Amennyiben az igénylő rendelkezik megfelelő ingatlanfedezettel, a szükséges hitelösszeg pedig magas (akár meghaladja a 10 millió forintot is), akkor számára egy szabad felhasználású jelzáloghitel jelenthet optimális finanszírozási megoldást. A szabad felhasználású jelzáloghitelek és a személyi kölcsönök összehasonlításáról itt találni részletes információkat.
A személyi kölcsön igénylésének feltétele a megfelelő összegű jövedelem igazolása.
Mivel a személyi kölcsön egy szabad felhasználású konstrukció, ezért akár ingatlanvásárlásra is fordítható.
A 13 bank ajánlatait összehasonlító Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátor alapján egy 5 millió Ft-os személyi kölcsön (5 éves futamidővel, 300 ezer Ft igazolt nettó jövedelemmel, jövedelemérkeztetés vállalásával) a legjobb esetben jelenleg 6,47%-os kamattal érhető el, amihez 98 ezer forintos havi törlesztő tartozik.
Személyi kölcsön igénylésekor elsődleges jövedelemként fogadják el a bankok az öregségi, vagy korkedvezményes nyugdíjat, a véglegesített rokkantsági ellátást/nyugdíjat is. A legtöbb esetben kikötés még, hogy az igénylő a futamidő alatt ne töltse be a 70. életévét, de a pontos korhatár bankonként változik.
Amennyiben az igénylő jövedelme elégséges az igényelt hitelösszeg havi törlesztőjéhez, akkor nincs szükség adóstárs vagy kezes bevonására. Élettársak és házasok esetében azonban a bankok ragaszkodnak a másik fél adóstársként történő szerepeltetéséhez. Mivel a személyi kölcsön fedezet nélküli hiteltípus, itt nincs szükség fedezet bevonására, kizárólag az igazolt jövedelem alapján dönt a bank a hitelkérelemről.
Külföldi állampolgár akkor kaphat személyi kölcsönt, ha rendelkezik magyarországi állandó lakcímmel vagy tartózkodási engedéllyel, valamint adószámmal.
Nagyon nehéz most hitelez jutni Magyarországon, ugyanis a bankok a hirtelen jött vészhelyzetben, pontosabban annak gazdasági hatásai miatt elbizonytalanodtak. Nagyon nehéz ugyanis kiszámítani 5, 10 vagy akár 30 évre, hogy...
Pár hét leforgása alatt gyökeresen megváltozott a bankok hozzáállása a hiteligénylőkhöz. Mi és miért változott? És ami még ennél is fontosabb: a Bankmonitor gyakorlati tanácsai azoknak, akik most kívánnak lakáshitelt...
A Bankmonitor.hu természetesen sokat foglalkozik az új, maximum 5,9% THM-ű személyi kölcsönökkel, hiszen sokak számára ezek jelenthetnek gyors segítséget egy átmeneti pénzügyi probléma esetén. Már hét bank kínál ilyen terméket,...
A 2008-as válság előtt nagyon népszerűek voltak a szabad felhasználású jelzáloghitelek, amelyek az ingatlanfedezetnek köszönhetően a személyi kölcsönöknél alacsonyabb kamatú megoldást jelentettek. Megnéztük, hogy most mi a helyzet ezekkel. Alternatívái...
