Betöltés
loading

Tulajdonosváltás után céges hitel? Erre mindenképp figyelj!

Azzal a legtöbb induló vállalkozás tisztában van már – vagy ha még nem, akkor gyorsan képbe kerül ezzel kapcsolatban –, hogy ők bizony nehezen juthatnak banki finanszírozáshoz. Az ok egyszerű: még nincs múltjuk, nem bizonyítottak. Már lényegesen kevesebben gondolnak azonban arra, hogy egy tulajdonosváltás is lenullázhatja a hitelhez jutási esélyeket.

Bár a cikkünk témája a tulajdonosváltás – és itt most a többségi tulajdonos vagy tulajdonosok cseréjére gondolunk –, pontosabban ennek a hitelképességre gyakorolt negatív hatása, érdemes az újsütetű vállalkozásokról is néhány szót ejteni. Az ilyen cégek azért nehezen – vagy egyáltalán nem – hitelezhetők, mert még nincs múltjuk, így aztán sem a menedzsment, sem az üzleti modell nem bizonyított, mint ahogy a korábbi bevételek sem adnak kapaszkodót a banki hitelbírálók számára. Számukra szinte az egyetlen járható út a faktorálás, ami nem más, mint a vevőkövetelések előfinanszírozása.

Mennyi hitelt kaphat a cégem?
step-1
MENNYI SZÉCHENYI HITELT
KAPHAT A CÉGED?
  • hitelösszeg: max. 1 milliárd Ft
  • kamat: max. 0,5% fix
  • futamidő: max. 10 év

Több mint egy kalkulátor,
részletes feltételek, átfutási idő,
törlesztési információk

Ft
Ft
Ha nem tudod a tényleges összegeket, elég a becsült érték!
Ft
Ft
Ft
Agrár támogatásokkal kalkulált
Ft
Ft
Ft
Ft
Ft
Ft
Ft
Ft
Rendelkezel tehermentes magán/céges ingatlanfedezettel?
Tulajdonosi körhöz köthető más hitelképes vállalkozás?
Tulajdonosi kezességvállalás biztosítékként felajánlható?
Utolsó lezárt pénzügyi év üzemi/adózott eredménye negatív?
Utolsó lezárt pénzügyi év saját tőkéje negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégnek lejárt hiteltartozása?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Van a cég kapcsolt vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők/magánszemély készfizető kezesek szerepelnek a KHR/BAR listán?
Tulajdonosi és ügyvezető körben van cégvezetéstől eltiltott személy?
Volt inkasszó a vállalkozás számláján az elmúlt 36 hónapban?
Van a cégednek átütemezett köztartozása? (pl. NAV részletfizetés)
Tulajdonosi kezességvállalás biztosítékként felajánlható?
Tulajdonosok/kezesek tulajdonában van ingatlan?
Van 50%-nál nagyobb részben tulajdonos változás az elmúlt 6 hónapban?
A vállalkozás adózás utáni jövedelme negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Mint magánszemély, illetve a készfizető kezes szerepel a KHR/BAR listán?
Volt inkasszó a vállalkozás számláján az elmúlt 36 hónapban?
Van a cégednek átütemezett köztartozása? (pl. NAV részletfizetés)
Magánszemély készfizető kezes biztosítékként felajánlható?
Tulajdonosok/kezesek tulajdonában van ingatlan?
Tervezel termőföld vásárlást a jövőben?
Agrár támogatásaidat szoktad faktoráltatni (pl. MVH)?
Rendelkezel elnyert pályázattal, amihez esetleg plusz finanszírozás szükséges?
Válassz hitelcélt!
Finanszírozás nem nyújtható
Az adatok alapján feltételeinek megfelelsz!
A választott hitelcélnak megfelelő kedvezményes hitelkonstruckió:
Kérlek, add meg adataidat, hogy megtudd:
  • Milyen hitelre vagy jogosult?
  • Mekkora összegre?
  • Milyen feltételek mellett?
A Bankmonitor szakértője teljeskörű támogatást nyújt hiteligényedhez!
Az adatok alapján feltételeinek céged sajnos nem felel meg, viszont más típusú hitel nyújtható.
A választott hitelcélnak megfelelő kedvezményes hitelkonstruckió:
Kérlek, add meg adataidat, hogy megtudd:
  • Milyen hitelre vagy jogosult?
  • Mekkora összegre?
  • Milyen feltételek mellett?
A Bankmonitor szakértője teljeskörű támogatást nyújt hiteligényedhez!
Add meg adataidat, segítünk!
Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

A faktorálás azért működik, mert itt a bankok számára nem a hiteligénylő, hanem a vevő pénzügyi helyzete érdekes, ennek alapján adnak vagy nem hitelt.  A dolog a gyakorlatban úgy néz ki, hogy a vevőknek kiállított és teljesítésigazolással alátámasztott bruttó számlát 70-90%-ban előfinanszírozzák, vagyis a cég már a fizetési határidő előtt a pénzéhez juthat, ami most, amikor egyre nagyobb a csúszások, óriási segítséget jelent a likviditás fenntartásában. Mivel a bankok itt a vevőket minősítik, kulcsfontosságú, hogy stabil és megbízható partnereket sikerüljön találni, mert akkor a bankok rábólintanak majd az igénylésre. A faktorálás előnyeiről itt olvashatsz részletesen.

De mi köze a tulajdonosváltásnak egy újsütetű cég nehézségeihez, hiszen itt akár több évtizedes múlt is állhat egy vállalkozás mögött? Valóban, ám a probléma az, hogy a bankok pontosan tudják, hogy nagyon sok múlik a tulajdonos agilitásán, hozzáértésén és nem utolsó sorban a megbízhatóságán.

Ezt nézik a bankok a tulajdonosokkal és az ügyvezetőkkel kapcsolatban:

  • A tulajdonosi körben van-e esetleg felszámolás alatt álló cég, amit egy tulajdonosváltással nem lehet csak úgy semmissé tenni.
  • A hitelbe kötelezően bevont tulajdonosnak vagy ügyvezetőnek nincs-e olyan magánjellegű hitele, amellyel elmaradása van. Ez is oka lehet azonban egy céges hiteligénylés elutasításának.
  • A tulajdonosi vagy ügyvezetői körben van-e a cégvezetéstől eltiltott személy.

Jól látható, hogy a bankok számára fontos a tulajdonos „pedigréje”, éppen ezért, ha 50%-nál nagyobb arányú tulajdonosváltás történik egy cégben, akkor legalább 6 hónapnak el kell telnie ahhoz, hogy a legtöbb bank ismét hitelezze. Ennyi idő alatt az új tulajdonosi kör bizonyíthat azzal, hogy jönnek a bevételek, a működés a váltást követően is folyamatos.

Éppen ezért, ha egy vállalkozásnak gyorsan forrásra van szüksége, akkor érdemes a tulajdonosváltást akár megvárni a hiteligényléssel, hiszen az új Széchenyi hitelprogram és az NHP Hajrá remek lehetőség jelenleg a finanszírozásra.

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Így kaphatnak a cégek legkönnyebben hitelt 2021-ben  

2021-ben is rengeteg, jobbnál jobb lehetőséggel találják szembe magukat azok a cégek, akik hitel szeretnének igényelni. A 0%-2,5% közötti kamatszint mellett elérhető támogatott hitelek igénybevétele már önmagukban nettó pénzügyi nyereséget...

Blogajánló
  • alapblog Joe Biden „német kiadásban”: Armin Laschet

    A meghatározó német kormánypárt új elnöke amolyan személyi garanciája annak, hogy folytatódjék a Merkel-korszak. Németország – földrajzi, geopolitikai, politikai, világgazdasági és pénzügyi értelemben egyaránt– maga...

  • KonyhaKontrolling Lesz még Föld a gyerekeinknek?

    Sokszor találkozom azzal az állásponttal, hogy elértük a föld teljesítőképességének határát, innentől kezdve csak rosszabb, sötétebb és szomorúbb jövő vár ránk. Mégis, amikor körbenézek, azt látom, hogy pár kivételtől eltekintve a világ egyre jobb hely. Jogos az ún. klímaszorongás, vagy nincs mitől félni? Ne feledd like-olni a facebook oldalam, hogy ne maradj le egy bejegyzésről Tovább olvasom "Lesz még Föld a gyerekeinknek?" →