loading

Tulajdonosváltás után céges hitel? Erre mindenképp figyelj!

Azzal a legtöbb induló vállalkozás tisztában van már – vagy ha még nem, akkor gyorsan képbe kerül ezzel kapcsolatban –, hogy ők bizony nehezen juthatnak banki finanszírozáshoz. Az ok egyszerű: még nincs múltjuk, nem bizonyítottak. Már lényegesen kevesebben gondolnak azonban arra, hogy egy tulajdonosváltás is lenullázhatja a hitelhez jutási esélyeket.

Bár a cikkünk témája a tulajdonosváltás – és itt most a többségi tulajdonos vagy tulajdonosok cseréjére gondolunk –, pontosabban ennek a hitelképességre gyakorolt negatív hatása, érdemes az újsütetű vállalkozásokról is néhány szót ejteni. Az ilyen cégek azért nehezen – vagy egyáltalán nem – hitelezhetők, mert még nincs múltjuk, így aztán sem a menedzsment, sem az üzleti modell nem bizonyított, mint ahogy a korábbi bevételek sem adnak kapaszkodót a banki hitelbírálók számára. Számukra szinte az egyetlen járható út a faktorálás, ami nem más, mint a vevőkövetelések előfinanszírozása.

A faktorálás azért működik, mert itt a bankok számára nem a hiteligénylő, hanem a vevő pénzügyi helyzete érdekes, ennek alapján adnak vagy nem hitelt.  A dolog a gyakorlatban úgy néz ki, hogy a vevőknek kiállított és teljesítésigazolással alátámasztott bruttó számlát 70-90%-ban előfinanszírozzák, vagyis a cég már a fizetési határidő előtt a pénzéhez juthat, ami most, amikor egyre nagyobb a csúszások, óriási segítséget jelent a likviditás fenntartásában. Mivel a bankok itt a vevőket minősítik, kulcsfontosságú, hogy stabil és megbízható partnereket sikerüljön találni, mert akkor a bankok rábólintanak majd az igénylésre. A faktorálás előnyeiről itt olvashatsz részletesen.

De mi köze a tulajdonosváltásnak egy újsütetű cég nehézségeihez, hiszen itt akár több évtizedes múlt is állhat egy vállalkozás mögött? Valóban, ám a probléma az, hogy a bankok pontosan tudják, hogy nagyon sok múlik a tulajdonos agilitásán, hozzáértésén és nem utolsó sorban a megbízhatóságán.

Ezt nézik a bankok a tulajdonosokkal és az ügyvezetőkkel kapcsolatban:

  • A tulajdonosi körben van-e esetleg felszámolás alatt álló cég, amit egy tulajdonosváltással nem lehet csak úgy semmissé tenni.
  • A hitelbe kötelezően bevont tulajdonosnak vagy ügyvezetőnek nincs-e olyan magánjellegű hitele, amellyel elmaradása van. Ez is oka lehet azonban egy céges hiteligénylés elutasításának.
  • A tulajdonosi vagy ügyvezetői körben van-e a cégvezetéstől eltiltott személy.

Jól látható, hogy a bankok számára fontos a tulajdonos „pedigréje”, éppen ezért, ha 50%-nál nagyobb arányú tulajdonosváltás történik egy cégben, akkor legalább 6 hónapnak el kell telnie ahhoz, hogy a legtöbb bank ismét hitelezze. Ennyi idő alatt az új tulajdonosi kör bizonyíthat azzal, hogy jönnek a bevételek, a működés a váltást követően is folyamatos.

Éppen ezért, ha egy vállalkozásnak gyorsan forrásra van szüksége, akkor érdemes a tulajdonosváltást akár megvárni a hiteligényléssel, hiszen az új Széchenyi hitelprogram és az NHP Hajrá remek lehetőség jelenleg a finanszírozásra.

Szakértői cikkek
Kapcsolódó tartalmak
nhp-keret
NHP Hajrá!: zárás előtt, rohamra fel!

Az elmúlt napok egyik legnagyobb meglepetését a vállalati finanszírozás területén a Magyar Nemzeti Bank okozta, amely a várakozásokkal ellentétben mégsem növelte tovább a NHP Hajrá! konstrukciójában felvehető hitelek keretösszegét (továbbá...

Ez a weboldal sütiket használ
Sütiket használunk a tartalmak és hirdetések személyre szabásához, közösségi funkciók biztosításához, valamint weboldalforgalmunk elemzéséhez. További részletek
Sütiket használunk a tartalmak és hirdetések személyre szabásához, közösségi funkciók biztosításához, valamint weboldalforgalmunk elemzéséhez. Ezenkívül közösségi média-, hirdető- és elemező partnereinkkel megosztjuk az Ön weboldalhasználatra vonatkozó adatait, akik kombinálhatják az adatokat más olyan adatokkal, amelyeket Ön adott meg számukra vagy az Ön által használt más szolgáltatásokból gyűjtöttek. A weboldalon való böngészés folytatásával Ön hozzájárul a sütik használatához.